Ипотечное кредитование принято считать долгом перед банком за приобретенную недвижимость, но данное понятие является неверным с юридической точки зрения.
Приобретённая недвижимость является залогом для выдачи кредита. Заёмщик не может пользоваться недвижимостью в полной мере (продать или подарить), до полного погашения долга. Банк также имеет права забрать залоговую недвижимость, в том случае когда должник перестал возвращать земные средства.
Недвижимость можно заложить по договору купли-продажи или аренды, это также будет считаться ипотекой.
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому прежде, чем совершить данную сделку с ними необходимо ознакомится.
Также стоит учитывать, что ипотека может быть выгодна только тем, чей ежемесячный платёж в банк не будет превышать половины дохода. В ином случае ежемесячный платёж может стать настоящей обузой, с учетом постоянного роста цен.
Плюсы:
- Возможность приобрести недвижимость, не имея полной суммы её стоимости;
- Фиксированный ежемесячный платёж. В том случае, когда цены на недвижимость значительно выросли это не отразится на заёмщике, потому что цена на жильё была зафиксирована и ежемесячный платёж не может увеличится;
- Можно сдавать купленную квартиру в аренду и оплачивать этими деньгами ежемесячный взнос по ипотеке;
- Возможность досрочного погашения.
Минусы:
- Ипотечное кредитование выдается на долгий срок;
- Большие переплаты. Зачастую переплата может быть в 1,5 раза больше, чем стоимость недвижимости. К этим переплатам относятся также взносы за страхование квартиры, жизни и здоровья заёмщика. Отказ от страхования приведёт к большей процентной ставке по ипотеке;
- Купленную недвижимость сложно продать. Это возможно сделать только по согласованию с банком и тогда, когда недвижимость приобретается за наличный расчет.
Страхование
Страхование необходимо заёмщику для того, чтобы снизить риски, связанные с ипотекой. Например:
- Потеря постоянного дохода;
- Рост валюты. В том случае, когда ипотека оформлена в долларах, есть риск, что при росте цены валюты увеличиться и долг перед банком;
- Пожар в квартире, затопление или повреждение из-за природных катаклизмов.
На все случаи банк предлагает заёмщику несколько видов страховок — страхование жизни и здоровья должника, страховка от потери работы, а также страхование заёмной недвижимости. Где лучше застраховать ипотеку можно ознакомиться по ссылке https://kvateka.ru/gde-deshevle-zastrahovat-ipoteku-sberbanka/.
Требования к заемщику для получения ипотеки
У каждого банка имеются собственные требования к заёмщику для одобрения ипотечного займа.
Возраст заёмщика должен быть 21-65 лет, у некоторых банков возрастной порог достигает 75 лет. Но стоит учитывать, что максимальный возраст — это возраст к наступлению которого ипотека должна быть полностью погашена.
Общий трудовой стаж должен быть не менее полугода и не менее 4 месяцев на одном месте.
Также кредиторы требуют предъявления документов, подтверждающих постоянный доход и личность клиента. Документы, на дорогостоящее имущество и источники дополнительного дохода также можно предъявить в банке — это повысит шансы на одобрение займа.
Индивидуальные предприниматели должны иметь декларацию из налоговой инспекции, отчет из бухгалтерии и выписку расчетного счета.
Альтернатива ипотеке — потребительский кредит
В качестве альтернативного варианта можно использовать обычный потребительский кредит. Такой займ оформляется быстрее и проще, но он подходит только в том случае, когда на желаемую недвижимость не хватает небольшой суммы денег. Но стоит, учитывать, что процентная ставка по потребительскому кредиту намного выше, чем у ипотечного кредитования.
